Қазақстан Республикасы Ауыл шаруашылығы министрлігі

«С.Сейфуллин атындағы Қазақ агротехникалық зерттеу университеті» КеАҚ

«Есеп және қаржы» кафедрасы

«Ақша, несие, банктер» пәнінен

«Жапонияның банк жүйесі» тақырыбында

КУРСТЫҚ ЖҰМЫС

Орындаған:

Тексерген:

Астана 2024

МАЗМҰНЫ

КІРІСПЕ

Банк жүйесі кез келген елдің, соның ішінде Жапонияның экономикасының маңызды элементі болып табылады. Ол капиталды қайта бөлу арналарын ұсынады және қаражаттарды несиелеу, сақтау және инвестициялау сияқты қаржылық қызметтерді көрсетеді. Банктер қаржы жүйесінің тұрақтылығын сақтауда, тәуекелді басқаруда және экономикалық өсуді ынталандыруда шешуші рөл атқарады. Сонымен қатар, олар мемлекеттің ақша-несие саясатын жүзеге асырудың маңызды буыны болып табылады. Осылайша, банк жүйесі қазіргі экономиканың құрамдас бөлігі болып табылады, оның жұмыс істеуі мен дамуында шешуші рөл атқарады.

«Жапондық банк жүйесі» тақырыбын таңдау жалпы экономика үшін банк секторының маңыздылығымен ғана емес, сонымен қатар жапондық банк жүйесінің бірегей ерекшеліктерімен де негізделеді. Жапония дамыған банктік инфрақұрылымы және нақты қаржылық тәжірибесі бар әлемдегі ең ірі экономикалардың бірі ретінде қызығушылық тудырады. Жапондық банк жүйесін зерттеу оның қызмет ету ерекшеліктерін, экономикадағы рөлін және оның алдында тұрған қиындықтарды түсінуге мүмкіндік береді. Бұл жаһандық қаржы жүйесі туралы білімді кеңейту және банк секторын дамытудың ықтимал перспективалық тәсілдерін анықтау үшін маңызды.

Жұмыстың өзектілігі. Жапондық банк жүйесін зерттеу жаһандық экономика жағдайында өзекті болып қала береді. Жапония әлемдік қаржы нарығының негізгі қатысушыларының бірі болып саналады. Жапондық банк секторында қолданылатын қаржылық құралдар мен стратегиялардың әртүрлілігі зерттеушілер мен практиктердің назарын аударды. Сонымен қатар, демографиялық өзгерістер мен жаһандық экономикалық жағдайдың өзгеруі сияқты міндеттер жапон банк жүйесінің ерекшеліктері мен даму перспективаларын зерттеу қажеттілігін көрсетеді.

Зерттеу мақсаты:

Жапон банк жүйесін оның құрылымын, операциялық ерекшеліктерін және экономикадағы рөлін анықтау мақсатында зерттеу.

Зерттеу міндеттері:

• Жапон банк жүйесінің тарихи дамуына талдау жүргізу.

• Жапон банк секторының негізгі құрылымдық элементтерін анықтау.

• Жапон банктерінің қызметінің ерекшеліктерін және олардың экономикадағы рөлін зерттеу.

• Жапон банк жүйесінің қазіргі жағдайы мен даму болашағын талдау.

• Жапон банк жүйесінің тиімділігі мен тұрақтылығына әсер ететін факторларды анықтау.

• Банк жүйесінің жұмысын жақсарту және оны заманауи талаптарға бейімдеу бойынша ұсыныстар беру.

ЖАПОН БАНК ЖҮЙЕСІНЕ ШОЛУ

1. Банк жүйесінің дамуына тарихи шолу

Жапон банк жүйесінің тарихы 8 ғасырда тиын түріндегі жеке ақшалар алғаш пайда болған кезде басталды. Эдо дәуірінде (1603-1868) банк секторының дамуы жеделдеді. 19 ғасырдың аяғында Мэйдзи қалпына келтіруден кейін алғашқы коммерциялық банктер құрылды. 1882 жылы Жапония банкі құрылды, ол елдің орталық банкі болды. Әскери қақтығыстар кезінде және соғыстан кейінгі жылдарда банк жүйесі қайта құрылымдау мен жаңғыртудан өтті. Бүгінгі таңда Жапонияның банк жүйесі коммерциялық, кооперативтік және мамандандырылған банктерді қоса алғанда, банктердің әртүрлі түрлерімен ұсынылған. Ол қазіргі заманғы экономика мен инновациялық технологиялардың сын-қатерлеріне жауап бере отырып, дамуын жалғастыруда.

1873 жылы Жапонияда Ұлттық банк туралы заң негізінде ұлттық банктер құрылды , бұл 1863 жылғы американдық заңның көшірмесі дерлік болды . 1876 ​​жылға дейін банктердің өнеркәсіп пен сауданы қаржыландыру мүмкіндігі банктер шығарған банкноттардың металл жабыны жеткіліксіз болғандықтан шектелді. 1876 ​​жылы банктер мемлекеттік заем облигацияларына банкнот шығару құқығын алды, соның нәтижесінде елдегі банктер саны күрт өсті, ал 1870 жылдардың аяғында Жапонияда 151 банк болды.[1]

Банктердің күрт өсуі және бақылаусыз эмиссиялар инфляцияның өсуіне әкелді . Экономиканың күйреуін болдырмау үшін 1882 жылы Жапония банкі құрылды. Банк 30 жыл мерзімге құрылды, оның қызметінің негізгі мақсаты инфляцияны төмендету болды [2] .

1885 жылдан бастап банк күміске айырбасталатын банкноттарды шығара бастады. 1889 жылғы заң банкноттарды шығару ережелерін бекітті. Бұдан былай Жапония банкі айналысқа шығарған банкноттар 70 миллион иендік қапталмаған шекті қоспағанда, 100% күміспен жабылуы керек; 1897 жылы жабылмаған лимит 85 миллионға, ал 1899 жылы 120 миллион иенге дейін өсті. Банк белгіленген лимиттен тыс қосымша ноталарды тек Қаржы министрінің рұқсатымен ғана шығара алады. Бұл жағдайда ол әрбір жеке жағдайда Жапонияның Қаржы министрлігінің басшысы белгілейтін ставкасын (кем дегенде 5%) шығаратын салықты төлеуге міндетті болды [1] .

1897 жылы Жапония Шимоносэки келісімі бойынша Қытайдан алған өтемақы есебінен Жапония алтын монометаллизм жүйесіне көшті . Банкноттарды тек Жапония банкі шығара алады және оларды ұстаушылардың өтініші бойынша олардың кассаларында алтынға айырбастауға болады. Банк шығарған иена бүкіл елде заңды төлем құралы болды. Жапон банкі шығарылған банкноттарға ай сайын 1,25% жылдық салық төледі [1] . 1931 жылдың желтоқсанынан бастап Жапония банкінің банкноттарын алтынға айырбастау тоқтатылды [3] .

Басқа ірі индустриялық елдердегі сияқты жапондық қаржы жүйесінің негізгі элементтеріне мыналар жатады: депозиттерді қабылдайтын , бизнесті дамытуға несие беретін және Forex нарығында жұмыс істейтін коммерциялық банк жүйесі ; отандық экономиканың әр түрлі салаларын қаржыландыратын мамандандырылған мемлекеттік қаржы институттары ; компанияның бағалы қағаздары; мемлекеттік және жеке қарыздарды қаржыландыруға және корпоративтік меншіктің қалдығын сатуға қаражат ұсынатын капитал нарықтары ; және банктерді өтімділік көзімен қамтамасыз ететін және Жапония банкіне ақша-несие саясатын жүргізу құралын берген ақша нарықтары.

Жапонияның дәстүрлі банк жүйесі 1980 жылдардың аяғында нақты анықталған құрамдас бөліктерге бөлінді: коммерциялық банктер (он үш ірі және алпыс төрт шағын аймақтық банктер), ұзақ мерзімді несиелік банктер (жеті), сенімгерлік банктер (жеті), өзара жинақ банктері (алпыс- тоғыз) және әртүрлі мамандандырылған қаржы институттары. 1980 жылдары банктік емес операциялардың тобы тез өсті: тұтынушылық несиелер, несие карталары, лизингтік және жылжымайтын мүлік ұйымдары – несие беру сияқты банктердің белгілі бір функцияларын орындай бастады.

Соғыстан кейінгі ерте қаржылық жүйелерде қалалық банктер ірі отандық корпорацияларға қысқа мерзімді несиелер берді, ал аймақтық банктер депозиттерді қабылдап, шағын және орта бизнеске несие берді. 1950 және 1960 жылдары мамандандырылған банк, Токио банкі үкіметтің валюталық қажеттіліктерінің көпшілігін қамтамасыз етті және үкіметтің шетелдік банктік өкілі ретінде жұмыс істеді. Ұзақ мерзімді несие беретін банктер коммерциялық банктермен бәсекелесуге емес, оларды толықтыруға арналған. Тұрақты депозиттерді қабылдауға емес, облигациялар шығаруға уәкілетті олар ірі кейрецуге ұзақ мерзімді несие беруге маманданған.

Траст банктерге бөлшек және сенімгерлік банк операцияларын жүргізуге рұқсат етілді және көбінесе коммерциялық банктер мен ұзақ мерзімді несиелік банктердің жұмысын біріктірді. Траст банктер портфельдерді басқарып қана қоймай, сенімгерлік несиелер бойынша несие беру сертификаттарын сату арқылы ақша ағындарын көбейтті. Өзара несие және жинақ кассалары, несие серіктестіктері, несиелік кооперативтер, еңбек несие серіктестіктері жалпы салымшылардан жеке салымдарды жинады.

Бұл депозиттер кейіннен банкаралық ақша нарығы арқылы кооператив мүшелеріне және өтімділікке мұқтаж қалалық банктерге қолжетімді болды немесе орталық кооперативтік банктерге жіберілді, олар өз кезегінде шағын кәсіпорындар мен корпорацияларға несие берді. 8 мыңнан астам ауыл, орман және балық шаруашылығы кооперативтері бірдей функциялардың көпшілігін атқарады. Олардың қаражатының көпшілігі өздерінің орталық банкі Норинчукин банкіне аударылды , ол ішкі депозиттер бойынша әлемдегі ең үлкен болды.

1990 жылы бес ірі банк активтерімен өлшенді, бұл жапондық банктер. Бұл банктер шетелде филиалдарын ашып, бұрыннан бар шетелдік банктерді сатып алды және еуро-йендік облигацияларды шығару сияқты жаңа қызметке араласты. Инвестициялық үйлер де өздерінің шетелдегі қызметін ұлғайтты, әсіресе АҚШ қазынашылық нарығына қатысатындар (мұнда жаңа эмиссияның 25-30%-ын 1980 жылдардың аяғында жапондық инвесторлар сатып алған). Осылайша, 1989 жылғы жағдай бойынша Жапониядағы бес ірі қалалық банктер (қорлардың жалпы көлемі бойынша) Dai-Ichi Kangyo Bank , Sumitomo Bank , Fuji Bank , Mitsubishi Bank және Sanwa Bank болды .

Токио қор биржасы 1988 жылы айналымдағы акциялардың жалпы нарықтық құны және капиталдандыру бойынша әлемдегі ең ірі болды, ал Осака қор биржасы үшінші орынды иеленді (Токио және Нью-Йорк биржаларынан кейін). Жапонияда сегіз қор биржасы болса да, Токио бағалы қағаздары мен қор биржасы 1988 жылы отандық акциялардың 83%-ын құрады. Жапонияның 1848 ашық сатылған отандық компаниясының 1986 жылдың аяғында 80%-ға жуығы Токио бағалы қағаздары мен қор биржасында листингтен өтті. . 1980 жылдардың аяғындағы екі оқиға Токио бағалы қағаздары мен қор биржасының жылдам кеңеюіне көмектесті. Біріншісі – кәсіпорын қызметін қаржыландырудың өзгеруі. Дәстүрлі түрде ірі фирмалар қаржыландыруды капитал нарығынан гөрі қарыз арқылы алды, бірақ 1980 жылдардың аяғында олар тікелей қаржыландыруға көбірек сүйене бастады. Екінші оқиға 1986 жылы Токио қор биржасы жапондық емес брокерлік фирмаларға алғаш рет мүше болуға рұқсат берген кезде орын алды. 1988 жылға қарай қор биржасында он алты шетелдік қатысушы болды. Токио бағалы қағаздары және қор биржасында 1990 жылы 124 компания мүше болды. 1990 жылы Токио қор биржасында бағалы қағаздардың бес түрі саудаланды: акциялар, облигациялар, инвестициялық қорлар, құқықтар және бірыңғай кепілдіктер. Жапондық қор нарығындағы бизнес 1980 жылы сауда көлемінің ұлғаюымен және акциялар бағасының тез көтерілуімен жарылды. Nihon Keizai Shimbun (Japan Economic Daily) журналы құрастырған Nikkei 225 индексі бойынша сауда 1982 жылдың қазанындағы 6850-ден 1990 жылдың басында 39000-ға жуық өсті. 1986 жылы бір алты айлық кезеңде Токио қор биржасының жалпы сауда көлемі Nikkei индексінің қатты құбылуымен 250%-ға өсті . 1987 жылдың қазанында Нью-Йорк қор биржасы құлағаннан кейін Токио бағалы қағаздары мен қор биржасы 15%-ға құлдырады, бірақ 1988 жылдың басында күрт қалпына келтіру болды. Бұл 1990 жылы құлап, жоғалған онжылдықпен жалғасқан жапон көпіршігінің биіктігі болды.

1.2 Банк жүйесінің құрылымы

Елдегі ақша-несие саясатын жүзеге асыру үшін Жапония банкі банктер қаражат тартуға және орналастыруға болатын пайыздық мөлшерлемені белгілейді. 2001-2006 жылдар аралығында пайыздық мөлшерлеме нөлге тең болды. 2007 жылғы ақпаннан 2008 жылғы қазанға дейін мөлшерлеме 0,5%, 2008 жылғы 1 қарашадан 2008 жылғы 18 желтоқсанға дейін – 0,3%, 2008 жылғы 19 желтоқсаннан 2010 жылғы 4 қазанға дейін – 0,1% деңгейінде белгіленді. 

Жапон банк жүйесі келесі негізгі элементтерді қамтитын кең құрылымға ие:

1. Орталық банк:

- Орталық банктің қызметін атқаратын және елдің ақша-несие саясатын жүзеге асыратын Жапония банкі.

2. Коммерциялық банктер:

- Mitsubishi UFJ Financial Group, Sumitomo Mitsui Financial Group және Mizuho Financial Group сияқты ірі ұлттық банктер.

- Шағын және орта кәсіпорындарға және халыққа қызмет көрсететін аймақтық және жергілікті банктер.

3. Кооперативті банктер:

- Кооператив мүшелері мен жергілікті қауымдастықтарға қаржылық қызмет көрсететін несиелік кооперативтер.

4. Мамандандырылған банктер:

- несие карталарын шығаратын банктер, ипотекалық банктер, ауыл шаруашылығы және басқа да мамандандырылған мекемелер.

5. Тарату және даму банктері:

- Қаржы мәселелерін шешуге және шағын және орта кәсіпкерліктің дамуына қолдау көрсетуге қатысатын банктер.

Бұл құрылым жапон экономикасында әртүрлі қажеттіліктер мен функцияларды атқаратын банк мекемелерінің алуан түрлілігін көрсетеді.

1.3 Жапон экономикасындағы банктердің рөлі

Банктер Жапония экономикасында маңызды рөл атқарады, тұрақтылықты сақтау және өсуді ынталандыру үшін қажетті қаржылық инфрақұрылымды қамтамасыз етеді. Жапон экономикасындағы банктердің маңызды функцияларына мыналар жатады:

Несие беру: Банктер Жапонияда корпоративтік клиенттерге де, үй шаруашылықтарына да несие беретін негізгі несие берушілер болып табылады. Бұл инвестицияны, тұтынушылық сұранысты және жалпы экономикалық дамуды қаржыландыруға көмектеседі.

Жинақ: Банктер жеке тұлғалар мен ұйымдардың депозиттерін қабылдайды, оларға ақша қаражаттарын қауіпсіз сақтауды және сыйақы түрінде табыс алу мүмкіндігін береді.

Ақша нарығының қалыптасуы: Банктер басқа қаржылық институттар мен корпорацияларды қысқа мерзімді қаржыландыру арқылы ақша нарығын қалыптастыруға белсенді түрде қатысады.

Тәуекелдерді басқару: Банктер қарыз алушы және несие беруші тараптар арасында делдал ретінде әрекет етеді, сондай-ақ сақтандыру, туынды құралдар және активтерді басқару сияқты тәуекелдерді басқару қызметтерін ұсынады.

Экономикалық дамуды қолдау: Банктер инновацияларды қаржыландыруда, шағын және орта бизнесті дамытуда, экономикалық өсуді ынталандыру үшін мемлекеттік бағдарламаларды жүзеге асыруда негізгі ойыншылар болып табылады.

Осылайша, жапондық банк секторы тек қаржылық қызметтерді көрсетіп қана қоймайды, сонымен қатар елдің бүкіл экономикасына белсенді түрде әсер етіп, оның дамуы мен өркендеуіне ықпал етеді.

ЖАПОН БАНКТЕРІНІҢ ҚЫЗМЕТІНІҢ ЕРЕКШЕЛІКТЕРІ

2.1 Дәстүрлі банктік үлгілер

Жапонияның дәстүрлі банктік үлгілері батыстық жүйелерден ерекшеленетін бірқатар ерекшеліктерімен сипатталады. Негізгі белгілердің бірі банктер мен корпорациялар арасындағы тығыз қарым-қатынас болып табылады, оны көбінесе «қаржылық казеналық концепция» деп атайды. Бұл дегеніміз, жапон банктері көбінесе клиенттермен ұзақ мерзімді қарым-қатынасты сақтайды және көптеген жылдар бойы қаржылық қолдау көрсетеді.

Дәстүрлі үлгінің тағы бір сипаты – банк секторын реттеу мен қолдаудағы мемлекеттің күшті рөлі. Мысалы, Жапония банкі орталық банк ретінде ақша-несие саясатында және елдің қаржылық тұрақтылығын сақтауда басты рөл атқарады.

Айта кетейік, дәстүрлі үлгіде жапон банктері шағын бизнеске немесе жеке тұлғаларға емес, ірі корпорацияларға несие беруге басымдық береді. Себебі, ірі корпорациялар көбінесе несиелік қабілеті жоғары және сенімді қарыз алушы болып табылады.

Сонымен қатар, жапон банктері депозиттік қаражаттарды акцияларға және басқа да қаржы құралдарына инвестициялау үшін дәстүрлі түрде кеңінен пайдаланады, бұл оларды банктер несие беруге көбірек көңіл бөлетін басқа елдердегі банктерден ерекшелендіреді.

Осылайша, Жапониядағы дәстүрлі банктік модельдер жапондық экономикалық және қаржылық жүйенің ерекшеліктерін көрсететін банктік қызметке деген ерекше ұйымы мен тәсілдерімен ерекшеленеді.