СТРУКТУРА ПЛАТЕЖНОГО РЫНКА И РОЛЬ

ПЛАТЕЖНЫХ КАРТОЧЕК В КАЗАХСТАНЕ

Какимова Динара Болатбековна

Казахский гуманитарно-юридический инновационный университет

магистрант 2-курс, специальности: «Экономика»

научный руководитель: Абылкасимова Жибек Ануарбековна.,

доктор PhD, государственного университета имени Шакарима г.Семей

Разгадывая секрет успеха управленцев,

стоит смотреть не на решение, а на способ,

который позволил к нему прийти.
Джастин Менкес.

• настоящее время платежный рынок Казахстана представлен двумя крупными сегментами – это платежные системы, функционирующие на территории Казахстана, и рынок платежных услуг. В этой статье рассматривались такие вопросы как:

• Структура платежного рынка

• Рынок платежных карточек

• Международное сотрудничество и перспективы развития

За 2019 год на казахстанском рынке функционируют платежные системы Национального Банка - Межбанковская система переводов денег (далее – МСПД) и Система межбанковского клиринга (далее - СМК), обеспечивающие функционирование финансовой системы страны. Каждая платежная система Казахстана имеет свои особенности функционирования и ориентирована на определенные сегменты рынка.

Оператором национальных платежных систем МСПД и СМК является Национальный Банк, одной из основных задач которого в соответствии с Законом Республики Казахстан «О Национальном Банке Республики Казахстан» является обеспечение функционирования платежных систем.

Частные платежные системы представлены системами платежных карточек и международными системами денежных переводов (далее – СМДП). Межбанковские платежи также могут проводиться через прямые корреспондентские счета, открытые между банками, между банками и организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций.

Национальным Банком Казахстана в рамках реализации своих контрольно-надзорных функций ведется реестр платежных систем, который размещен на интернет-ресурсе Национального Банка в разделе «Платежные системы».

По итогом 2019 года в реестр платежных систем включено 20 платежных систем (Таблица 1), из них 1 системно значимая платежная система, 3 значимые платежные системы и 16 иных платежных систем.

Таблица 1. Реестр платежных систем

Основными участниками рынка платежных услуг Казахстана, оказывающими услуги физическим и юридическим лицам по платежам и переводам денег, являются банки и организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций, а также АО «Казпочта» (национальный оператор почты). Кроме того, казахстанский рынок платежных услуг представлен небанковскими платежными организациями.

Национальным Банком в рамках реализации своих задач и функций ведется учетная регистрация платежных организаций. По состоянию на 01.01.2019 года Национальным Банком зарегистрировано 42 платежные организации. Реестр платежных организаций, прошедших учетную регистрацию в Национальном Банке, размещается на интернет-ресурсе Национального Банка в разделе «Платежные системы».

2019 году в обращении находилось 23,4 млн. платежных карточек, количество их держателей составило 19,0 млн. Данные показатели превысили аналогичные показатели 2017 года на 20,5% и 11,6%, соответственно.

На сегодняшний день платежные карточки являются основным инструментом для получения финансовых услуг дистанционным способом. В связи с чем, за последние годы в Казахстане наблюдается положительная динамика роста количества платежных карточек, их держателей и операций, проведённых с их использованием.

• среднем за последние пять лет ежегодный рост количества платежных карточек в обращении и их держателей составляет 7,9% и 6,1%, соответственно.

На территории Казахстана действуют международные и локальные платежные карточные системы. Основная доля карточек в обращении приходится на международные платежные системы Visa International и MasterCard

По данным за 2019 год доля платежных карточек, эмитированных международной платежной системой Visa International, составила 63,3%, уменьшившись с 1 января 2018 года на 1,9%. На конец 2018 года платежные карточки международной платежной системы денежных переводов MasterCard занимали 29,9% рынка платежных карточек. Рост доли MasterCard с конца 2017 года составил 2,7%. На рынке также снижается (-0,6%) доля платежных карточек системы UnionPay International. Так, по итогам 2018 года доля платежных карточек системы UnionPay International в общем количестве платежных карточек в обращении составила 6,2%.

• Национальным Банком продолжается работа по направлениям сотрудничества в области платежных систем.

При этом, сотрудничество осуществляется как в форме двустороннего взаимодействия, так и в рамках интеграционных объединений. Кроме того, Национальным Банком проводится работа по направлениям сотрудничества в рамках Рабочей группы по координации развития национальных платежных систем. На сегодняшний день участниками Рабочей группы являются представители национальных (центральных) банков Республики Беларусь, России, Республики Кыргызстан, Армении и Казахстана. В рамках Рабочей группы созданы и функционируют 7 подгрупп по отдельным направлениям сотрудничества: сотрудничество в области национальных систем платежных карт; сотрудничество в области внедрения стандарта ISO 20022; сотрудничество в области передачи финансовых сообщений и расчетов; сотрудничество в области развития финансовых технологий; цифровые аккредитивы и закладные; системы быстрых платежей; сотрудничество в области обеспечения кибербезопасности. Национальный Банк проводит активную работу в рамках указанных направлений сотрудничества.

Платежный рынок Казахстана в последние годы претерпевает как технологическую, так и институциональную трансформацию. Инновации и развитие технологий на платежном рынке приводят к появлению альтернативных платежных решений, новых бизнес-моделей и типов участников рынка. Национальный Банк Казахстана, как регулятор платежного рынка, и инициатор инноваций, должен своевременно реагировать на современные вызовы.

Основной целью создания системы является предоставление возможности населению и малому и среднему бизнесу быстро и удобно переводить деньги в любом месте, в любое время, с использованием любых инструментов (банковский счет, платежная карточка, электронный кошелек).

В итоге хочется отметить что потребность банковского сектора в использовании платежной инфраструктуры, функционирующей в режиме реального времени, будет возрастать при осуществлении повседневных платежей как физических, так и юридических лиц. Поэтому внедрение мгновенных платежей в режиме реального времени является закономерной тенденцией в области развития безналичных розничных платежей.

Список использованной литературы:

1. nationalbank.kz

2. online.zakon.kz